划定收入分配比例。

这里要考虑两个因素：

一是开支的负担有多重，重点是单身还是有家庭？如果是单身，建议把收入的60%用于理财。如果有家庭，建议把收入的40%用于理财。

二是理财的风格，是激进、稳健还是保守？这一点和上一点实际上相关联，如果年龄在45岁以下，建议作激进型配置，45-65岁做稳健型配置，65岁以上做保守型配置。

选择合适的理财产品。

个人理财，不要走偏门，建议就从常见的理财产中去考虑。包括：银行存款，货币基金，银行理财产品，债券基金，股票基金，股票。不建议参与期货、股权投资等高风险产品。

由于涉及产品类型众多，就需要一个有效的工具来进行管理。用支付宝加上自己银行卡对应的APP，就可以满足全部需求。支付宝中的余额宝、余利宝，就是货币基金；基金里面有各类基金产品可以购买；此外也有银行存款、借款、保险等产品。

在进行理财操作之前，可以利用支付宝自动转入工资的功能，将每月工资自动转入支付宝的余额宝或余利宝中。

每月稳定投入。

如果是单身45岁以下，则每月6000元消费，9000元用于理财。消费部分同样可以留在余额宝或余利宝中。理财部分按照50%购买股票基金、30%购买银行理财或债券型基金、20%购买货币基金的办法处理，即：通过支付宝购买4500元股票基金，2700元债券型基金，1800元余额宝或余利宝。由于银行理财有最低购买门槛，可以等待债券型基金部分金额达到标准后，转入银行自己的APP中进行购买。

如果是45-65岁，则9000元消费，6000元理财。理财部分比例修改为50%买银行理财或债券型基金，30%购买股票基金，20%购买货币基金。

如果65岁以上，则把理财比例修改为30%购买银行理财或债券型基金，70%购买货币基金。具体消费和理财的划分，要看到时候的收入水平。

理财要有恒心和耐心，不能老是改来改去。